很多民眾不見得知道，怎麼迷迷糊糊之間，自己的帳戶就變成了詐騙集團用來詐騙的人頭帳戶。等到察覺時，詐騙集團早已騙其他被害人匯錢到人頭帳戶之中，然後提領一空。為了讓民眾能即早警覺到，有哪些情形，自己的帳戶可能會被詐騙集團拿去用來騙人，以下說明幾種常見情形：

1. 出售個人帳戶、提款卡、密碼給他人

   這類型最典型的案例，譬如看了報紙的小廣告，出售自己的帳戶供他人使用。雖然你在賣帳戶之時可能只是一時情急要用錢，不見得明確知道會被詐騙集團拿去詐騙，但只要能證明有這個情況，不論你實際上知不知道對方買帳戶的目的為何，很容易成為詐欺罪的幫助犯。

2. 為申辦貸款而交出帳戶、提款卡、密碼

   你可能是看到報紙小廣告，或是網路上的代辦貸款業者的資訊，而主動打電話，而不幸的是，其實這些資訊是詐騙集團提供的假資訊。也可能是詐騙集團偽裝成代辦貸款的業者，亂槍打鳥地打電話給民眾，而你剛好接起了電話。這些詐騙集團常使用的話術是：

   • 為了讓你能夠順利借到錢，他們要幫你美化帳戶增加信用條件，要在你的帳戶內製造資金流動，因此需要你提供帳戶、提款卡及密碼。
   • 為了取信於你，請你特別在身分證、存摺等交付資料上註明「僅供辦理XXXX貸款之用」，或是請你先把帳戶內的錢領光再交給他們處理。
   • 辦理貸款需要一定的處理時間，請你與他們保持聯繫（藉由你來電跟他們的對談內容，確認你還沒識破詐騙手法，人頭帳戶仍會持續有效，並繼續騙其他人匯款）。還會告訴你，如果銀行打電話來通知你說帳戶有異常款項進出，那是他們在做金流，不要擔心，只要回銀行說「我瞭解」，不用作任何處理。

3. 為求職而交出帳戶

   你可能在報紙上看到徵才的小廣告而打電話過去，也可能你在網路的求職網刊登了你的求職訊息而有人打電話來，但其實對方是詐騙集團。這些詐騙集團常使用的話術是：

   • 你的工作內容是跑外面會收到現金的業務。因為公司有很多業務，怕說錢直接存到公司，會不知道是哪個業務人員存的，容易亂掉，因此公司的作法是，收到的現金會暫存在你的帳戶中，之後再匯至公司帳戶，以方便對帳。
   • 你的工作內容是載小姐去從事性交易。因為性交易不是什麼正當的行業，因此你和小姐的薪水會匯到你的個人帳戶，之後你再提出來付小姐薪資、你自己的薪資和交給公司抽成，公司並會對帳。
   • 你的工作內容是把你的帳戶的錢領出來給公司，因為公司業務游走於法律邊緣。例如公司做的是網上賭博遊戲，賭客的錢會匯到你個人的帳戶，你再提出來給公司，公司並會進行對帳。

   為了取信於你，詐騙集團可能會跟你說：

   • 你要先把錢領出來，他們也怕把你的帳戶弄丟造成你的損失或是你把他們當詐騙集團。
   • 請你跟他們保持連絡，他們需要一段時間來審核你是否適合這份工作（這段時間取得你的信任，確認你還沒識破詐騙手法，並趁機騙其他人匯款）。
   • 跟你訴苦他也沒有很想做這種游走於違法邊緣的工作，也想賺了一些錢就離職。

4. 將個人帳戶借給親友使用

   這種情形在台灣還滿常見的，因為有信任關係，所以如果親友明確提出借用的理由，你可能就慷慨地出借帳戶並提供密碼了。如果親友把你的帳戶拿去給詐騙集團，真的防不勝防。不過你還是可以透過以下方式，盡量避免出問題：

   • 真的要夠了解對方，再借他。
   • 清楚了解對方到底要拿你的帳戶去做什麼。有些案件中，其實跟你借帳戶的親友是遇到了詐騙集團而不自知，例如他為了求職或辦貸款，所以才跟你借帳戶。如果你能夠多問一下，他到底要拿帳戶去幹嘛，可能就會發現「嗯？怎麼聽起來好像(本文提到的)詐騙手法？」，說不定可以幫他以及幫你自己一把。

5. 遺失存摺或提款卡

   如果你的存摺或提款卡不小心遺失，也可能被詐騙集團拿去當人頭帳戶。這種情形特別容易出現在你的密碼是懶人密碼，或是你把密碼和存摺或提款卡保存在一起。如果是懶人密碼，詐騙集團只要撿到你的其他個資，可能就可以輕易猜出密碼。如果是密碼和存摺或提款卡保存在一起，那更容易，連猜也不用猜了。

   正本清源之道，當然就是避免用懶人密碼，或是避免把密碼和存摺或提款卡保存在一起。但是很多人真的很忙，也記不得那麼多不同的密碼，如果真的還是要這樣做，那存摺或提款卡不見了，就要趕快掛失，千萬不要覺得帳戶裡面沒錢、丟掉就算了！